菲特家族理财记5开始定投吧!

来源:用户上传      作者: 鞠 兵 马 瑜

　　“不积跬步,无以至千里”,很多人已经意识到投资在个人财富管理中的重要,却因种种理由无法迈出第一步。“没精力研究,没时间打理,没有大量空闲资金”,一字曰为“懒”。很多人同花Sir一样,个人开支并不奢侈,只是喜欢抢着为各种聚餐买单,一路“豪爽”下来,再殷实的收入都“剩”不下――月入万余,却积蓄寥寥。“定投”投资法则可帮助人们摆脱诸多羁绊,轻松开始投资。
　　
　　完美懒人投资法
　　午休,公司茶水间 菲特、花Sir
　　
　　花Sir:“菲特,看你最近红光满面,投资又赚了?可惜我太懒,玩不转这东西。”
　　菲特:“懒也可以投资啊。定投绝对是完美的懒人投资法。”
　　定投,全称定期定额投资,即每月在固定时间,投资固定的金额在金融工具上。
　　很多人因担心抓不住市场机会而却步,而定投则提供了一套懒人投资制胜攻略。
　　
　　攻略一
　　成本平均法
　　定投利用每次投资相等金额的方式降低整体投资成本。价格低时,同样资金可以购得相对较多份额,价格回升时则可获更多收益。而价格高时,人们可购买的份额较少,抑制整段投资区间的风险。长期下来,定期定额投资的平均成本相当低。
　　
　　攻略二
　　烫平波段
　　定投不能保证固定收益却可以做到在一定程度上烫平风险。定投是无论高点还是低点都固定买入。总投资额则由大量低价的单位数及少量高价的单位数组成,既有效分散追高风险,又避免了错失低点买入良机。
　　
　　攻略三
　　体制对抗情绪
　　摆脱“追涨杀跌”。人们进入市场后容易受自身情绪影响。定投选择固定时间、固定金额投资,分批买入则可以克服只选择在一个时点进行买进和卖出的缺陷,克服优柔寡断、追涨杀跌等心理弱点。
　　
　　攻略四
　　复利+长期
　　定投投资法的投资收益源自复利效应,本金所产生的利息加入本金继续衍生收益,通过利滚利产生效果。定投的复利效果需要较长时间才能充分展现,所以不宜随便终止。在保证长线前景佳的前提下,市场短期下跌反而是累积更多低成本单位的时机。
　　
　　攻略四
　　便捷
　　一劳永逸型投资。办理定投业务只需要到代销机构办理一次性手续,签订“定时定额扣款委托书”之类的合同,以后每月的申购均由该代销机构自行完成并自动扣款。投资者只要在每月定投日之前保证账户中有足够的资金即可。
　　
　　定投的“一劳永逸”并不是适合所有人。
　　除了概念,人们需要对定投有更多的认识,是否适合定投不是简单的测试可以判断的,还需要投资者对投资目标、资金现状等情况做综合考量后再做定夺。
　　 资金⋯固定周期的闲置资金。定投是长期的“投资流”计划,所投资资金包括目前可用和将来可用的资金,但并不是指把现在可用的资金分成多期分步投资。
　　 周期⋯长期投资不等于终身。定投是一种投资替代储蓄功能,投资者不需要过分关心某一期的定投盈亏,而要长期的平均收益。定投不是终身投资,依据市场环境,结合定投基金产品的基本面情况进行适度的基金产品转换是必要的。
　　 收益⋯投资者选择不当的定投品种,同样会由于基金净值波动而产生相应的投资风险。
　　 纪律⋯恪守投资纪律是定投成功的前提。
　　 艺术⋯定投也追求投资组合艺术。固定时间、金额投资也可以构建有效的投资组合。投资者完全可以采取办理几份定投品种的方式,从而避免基金集中投资的风险。
　　
　　基金定投不是梦
　　饭店 菲特、花Sir
　　
　　花Sir:“说了半天,赶紧给我讲讲拥有众多拥趸的基金定投吧。”
　　菲特:好啊,周围的人挺多都在定投基金,我也一直想试试了!
　　所谓定期定额买基金,是指投资者约定每月扣款时间和扣款金额,由销售机构(包括银行和券商)在每月约定日从投资者指定资金账户内自动完成扣款和基金申购申请的一种长期投资方式。
　　
　　基金定投入门篇
　　Q: 基金定投适合怎样的投资者?
　　A: 基金定投的优点在于固定投资、积少成多、长期受益。因此,适合以下人群:
　　1. 一次性单笔投入大额资金难度大,同时又有投资意愿的。
　　2. 工作较繁忙、日常开销大,又没有专业投资能力的,特别适合“月光族”的年轻人。
　　3. 筹备教育经费的年轻父母或筹备养老经费的中年人。
　　
　　Q: 基金定投门槛多高?
　　A: 普通基金申购最低金额一般为1000元,而定投的门槛低很多,最低的能到100元。一般在200-500元,需要看具体基金和代销机构的规定。投资者应该提前查询相应银行账户金额,以保证每期都有足够的钱用来定投。
　　
　　Q: 定投与申购基金有何区别?
　　A: 基金定投门槛低,可以说比普通基金申购所需金额低得多。目前股票型基金认购申购,最低门槛通常为1000元,而定投最低投资限额可以低至100元。普通认购申购,由于一次性投入相对较多资金,投资者心理容易受到短期波动影响,而定投单笔投资金额相对较小,投资者心理比较稳定,容易做到长期投资。普通认购申购短期看面临时点选择问题,而基金定投由于事前约定每月的固定投资时间,因此不存在时点选择的难题。
　　
　　Q: 基金定投只能按月投资吗?
　　A: 一般情况下,定投只能按月投资,不过也有基金公司规定,定投还可按双月或季度投资。投资者应该提前查询相应基金公司或银行,以确保选择最适合自己的定投日期。
　　
　　Q: 定投金额可以更改吗?
　　A: 投资者可以根据自己的资金和证券市场情况更改定投金额。但较少投资金额时,一般不能低于最低额度规定。只是如果想变更定投金额,必须到代理网点先办理“撤销定期定额申购”手续,然后重新签订“定期定额申购申请书”后方可变更。使用网上银行的投资者,可以在网上随时更改定投金额。
　　
　　Q: 扣款日是否固定在每月的某一天?
　　A: 基金定投采用每月固定日扣款的方式,但由于实际情况所限并不总是固定在这一天。首先因为每月的天数不等,所以扣款日一般选择在每月1-28日。其次,扣款日如遇节假日将自动顺延,如约定扣款日为每月8日,但如果某月8日为周日,则扣款日自动顺延至9日。
　　
　　基金定投可以不“傻瓜”
　　定投作为完美懒人投资方法,最大的特点是省心,省力。但这并不意味着定投是不需要动脑筋的“傻瓜投法”,特别是基金定投,可以在选择定投基金类型,进入市场时机和定投金额等方面完成个人投资完美“进阶”。
　　
　　基金定投进阶篇
　　专业支持: 易方达基金北京分公司总经理 刘超安
　　
　　Q: 指数基金和普通的股票基金,哪种更适合定投?
　　A: 两类产品没有本质不同。投资者可以选择指数基金和主动型股票基金做一个组合,例如,选一只大盘指数基金(上证50、沪深300等)加上一个中小盘的主动型股票基金,这样能够达到更好的分散风险、增强收益的效果。
　　
　　Q: 有哪些渠道可以定投,什么渠道定投基金的费用最省?
　　A: 银行、券商等代销机构都能定投基金。相对来说,通过代销渠道或基金管理公司的网上交易平台费用相对更低。
　　
　　Q: 智能定投好吗,适不适合当下的市场环境?
　　A: 智能定投的做法,是根据市场波动来调整投入金额的数量。它给投资者提供了通过主观判断市场来增强收益的手段,比一般的定投相对更灵活些。不过,智能定投也正是由于加入了投资者对市场的主观判断,因而投资者有可能因判断失误而最终影响收益。
　　
　　Q: 遇到了熊市,怎样才能尽量保护多年的定投成果。
　　A: 这涉及到定投的时间问题,在开始定投时就做好规划,设定期限和金额,长期定投不用关注牛熊转换。熊市和牛市在事后才能确认,事前的准确预判较难。比如,投资者以为是熊市的时候,市场也可能只是牛市的正常回调。因此建议按照规划来严格进行执行。为了保护定投成果,建议选择品牌基金公司的产品,获得较好的长期回报。

　　
　　Q: 开始定投一只基金后,是不是起码要过三年才能决定是继续定投还是中止赎回?
　　A: 有的投资者会定期检视基金业绩,并决定是否继续定投。但有一些基金年年都不在最前列,长期业绩却表现突出。因此建议投资者从基金公司实力入手,不要受短期业绩影响而改变定投计划。
　　
　　定投自有“黄金屋”
　　家里 菲特、菲太
　　
　　菲太:听说黄金也可以定投了?
　　菲特:消息很灵通嘛,定投的途径已经从基金扩展到实物黄金领域。
　　黄金定投是指投资者以人民币为货币资金,在约定的协议期间内,每月购买固定数量或金额的黄金,到期可以实物金条方式兑回黄金实物,也可将黄金售出,获得货币资金。
　　
　　黄金定投
　　专业支持: 西汉志(北京)国际黄金有限公司高级黄金研究员肖磊
　　
　　Q:哪类投资者适合“黄金定投”?
　　A: 中老年:黄金长期价格走势稳定。
　　城市白领:黄金定投能够约束人们的消费。
　　企业家:黄金定投是企业投资理财、实现资产多元化、预存风险准备金等的良好选择。
　　拥有长远理财目标的家庭:收益预期并不高,但它符合家庭对“风险资金”安全需求。
　　
　　Q: 黄金定投费用如何?
　　A: 基本不收开户手续费。工行的如意金积存计划按金额积存起点为200元,按克数积存起点1克,积存到一定提金规格可以提金。如果提取实物黄金,各银行在手续费方面有不同的标准,总体来说,每克手续费在2～8元间。(详情随机构规定变化,还需时时咨询)
　　
　　Q:交易价格的制定标准是什么?
　　A: 商业银行会同时报出黄金定投的购买价格和赎回价格,这两个价格之间有一定的差额。定投购买价格一般与上海黄金交易所AU99.99的实时报价同步。
　　
　　Q:是否有相应的提前退出机制?
　　投资者申请撤销黄金定投前,需要投资者把将要执行该撤销计划的账户金额全部转出。黄金定投计划的终结只是投资者与银行终止了定期购买黄金的计划。而已成交的黄金交易,投资者可以选择机会卖出(赎回),也可长期持有。
　　
　　Q:黄金定投的风险有哪些?
　　A: 价格风险,如果黄金价格趋势长期向下,黄金定投的收益将随着价格的走低而缩水。系统风险,由于提供黄金定投产品的服务商出现了各种突发性不可抗拒的因素,投资者将无法获取相应利润。投资者应尽量选择大型商业银行或知名黄金投资服务机构等推出的黄金定投产品。
　　
　　Q:人们该如何选择开始黄金定投的时机?
　　黄金价格没有绝对的变化规律,但有一定的趋势性。
　　供需:黄金消费大国如印度、中国等需求变动会一定程度影响全球黄金需求。5～9月为全球黄金的消费淡季,价格趋于相对低位。价格活跃期:在周期末端,会出现大量交割行为,价格变化最为活跃,这时撮合出来的价格往往与下一个周期的平均价比较相近。以上均属于概率事件,具体进入黄金定投的时间主要取决于投资者的财务状况和投资选择。

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