基于经济新常态视野下银行金融风险管理分析

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　　【摘要】经济新常态是指在经济持续发展的过程中，形成了更加持续稳定的经济结构，这不仅包括经济增长，还包括经济结构的稳定。金融作为银行的主要业务，具有一定的风险，需要银行严格控制，降低风险发生率。随着中国经济的不断发展，经济已经进入新常态，金融风险已经成为世界各国面临的共同问题。由于银行经营的特殊性，银行和其他企业的风险管理方法也不同。随着金融改革，金融风险管理应与时俱进，做出新的调整。
　　【关键词】经济新常态 银行 金融风险 管理措施
　　引言：由于经济的快速发展，金融市场变得越来越不平稳。对银行来说，为了实现经济稳定快速发展，必须加强风险管理，经济安全在风险管理中变得越来越重要。整个市场经济正处于转型调整时期。与此同时，世界金融市场也面临着金融危机的风险。在这种背景下，我国的金融环境也呈现出新的特点和新的差异，从而创造了新的经济状态。基于这个，保持稳定健康的经济环境已成为人们关注的首要问题。为了减少风险损失，银行还将对金融风险进行科学的领导和调整。因此，本文大致分析新经济新常态下银行的金融风险，并结合银行管理目标，提出新的管理手段和策略。
　　一、经济新常态下银行的金融风险
　　1.信用风险
　　信用风险是我国银行业最重要的金融风险形式之一。信用风险是指金融商品的债务人或发行人不能按照信用协议规定的规则支付利息或本金的可能性。一般来说，是指借款人未能履行信贷协议给银行带来的损失。银行信贷风险主要是由不良贷款所导致。目前，我国存在着信用观念缺失、信用关系违约等现象，这将严重加剧银行的金融风险。因此，中国必须建立有效的全社会信用体系。
　　2.法律及操作风险
　　法律法规对我国商业银行的发展是无价的，完善的法律法规对保护债权人的合法权益也是非常有益的。法律风险也称为操作风险，供应链金融为一种新型金融服务，与传统的银行信贷服务有着不同的业务模式和特点。供应链融资抵押物的抵押物主要是中小企业的财产。一般来说，供应链融资产生的法律风险也是担保品的法律问题。一种是所有权引起的法律风险，另一种是法律法规不健全引起的法律风险。操作风险是指由于内部人员管理不善或管理不善，导致银行遭受重大损失的“内生风险”的定义。银行供应链融资作为现代社会环境下的一种新型金融服务，有其自身的多样性。这种流动性风险通常是由于市场交易不足或缺乏有意愿的交易对手，导致无法在规定时间内完成交易。这种流动型风险不仅影响银行的盈利，还可能导致银行破产。
　　3.金融产品创新风险管理的基础平台建设落后
　　金融产品创新过程相对复杂，需要银行各种资源持续支持。所谓平台资源是指有形风险组织结构、无形风险企业文化、硬件系统设备和管理信息系统。目前，我国商业银行金融产品创新风险管理基础设施构建相对落后，主要表现在以下几处：一是虽然各商业银行部门都设风险管理部门，但无论是董事会还是管理层方面，仍然没有足够重视金融产品创新业务风险管理，难以实现对金融产品创新活动的有效风险管理;其次，许多商业银行还没有形成优秀的风险管理文化和良好的风险管理理念。最后，虽然银行更加重视硬件投资，但管理信息系统建设相对靠后。现阶段，我国社会信用比较不足，缺乏完整的个人信用基础数据库和完整的企业信用数据库。目前只有中国人民银行有信用信息数据库，各种客户资源数据库和金融产品创新风险数据库建设显现滞后。客户基础数据、客户财务数据、客户行为特征数据、客户行业环境数据、客户信用信息数据等数据建设落后。
　　二、经济新常态背景下银行金融风险的管理措施
　　1.促进我国专业评估机构的建立
　　信用风险定量分析和管理技术的使用和推广，始终依赖于一个成熟的、公正的专业评估机构的构建。作为一个独立的中介机构，专业评估机构的主要职能是对评级对象违约可能性进行客观的公正的评估。它可以分享银行在量化管理方面的大部分的专业统计和评估工作，对研究力量比较薄弱的中小银行更有意义。此外，专业评估机构从相对独立的角度对企业进行评级，是银行确定企业信用评级的重要参考。它可以补充和修正银行基于贷款的信用评级
　　2.健全相关法规政策
　　在当今新的正常经济中，政府部门应根据银行发展规律和发展方式的转变，加强相关政策法规的设计、研究和分析，逐步完善相关法律规定和政策，如《银行业监督管理》、《商业银行》等法律规定。同时，要确保银行相关联的制度在法律保护范围之内，如存款制度和取款制度等。还可以对银行的各方面进行分类和区分，以便各个方面能够有序实施，新银行的规模、业务和管理能够实现最佳发展。
　　3.金融产品创新内控制度。
　　金融產品创新内部控制体系。商业银行内部控制是商业银行通过计划和实施系列系统、流程和方法，预先预防、控制和评价内部职能部门及其员工的业务活动，防止内部欺诈、欺诈和越权行为的动态过程和机制。健全的风险管理取决于有效的内部控制。在金融产品创新层出不穷的时代，商业银行内部控制体系应与时俱进，不断的创新和完善，支持金融创新，通过有效的内部控制防范和控制金融创新风险。一个有效的、不断完善的内部控制体系能够有效提高银行金融创新产品的风险管理水平。
　　结束语：随着经济的发展，在市场竞争环境下，银行业面临着更加激烈的竞争。我们知道，我国现有的金融网络与一些发达国家金融网络仍有很大距离。要想不断完善其服务的功能，必须提高商业银行的技术含量，不断发展网上银行、电话银行等，缩小与发达国家的距离。为了促进金融业的顺利发展，有必要加强和实施相关的金融风险管理，以完善相应的治理结构和整体运行机制，改变和管理现有的风险。与此同时，为了提高员工和管理层的工作效率，银行作为最大的金融机构，存在一定的风险，这是正常的，但应该采取一些管理措施来防范更大的风险。银行必须以正确的态度承担淘汰资金的正常流通。
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　　作者简介：刘筱，男，1982年生，山东成武人，中级经济师，毕业于中国政法大学，研究方向：投资经济管理。中国建设银行股份有限公司北京通州分行副行长。
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