大数据背景下商业银行客户管理策略研究
来源:用户上传
作者:
【摘要】商业银行在我国金融体系当中至关重要，而在商业银行的工作当中，最重要的工作就是客户管理。由于大数据技术的应用，商业银行要建立完善合理的客户管理体系，不断提高自身的管理能力，保证客户管理工作的正常开展，促进商业银行自身的发展与稳定。
【关键词】大数据;商业银行;客户管理;策略
一、大数据概述
20世纪80年代后期，我国开始出现大数据的概念。大数据是指数量繁多，无法用现有的数据库实现整理与分析多个数据的总和。大数据具有较多鲜明的特点：第一，工作量大。由于大数据中包含较多信息，因此在整合与处理的过程中，需要时刻进行数据的处理与分析，工作量十分庞大。第二，复杂性较高。由于数据的获取渠道较多，因此要根据数据的不同的来源途径采用差异化的方法进行分析与处理。因此必须进行多层次的关联研究。第三，数据分析速度较快。必须借助计算机及网络等先进的技术手段，提高数据分析效率。
由于大数据技术的广泛应用，大数据时代已经来临，对各个行业将会产生不同程度的影响。因此商业银行要在大数据时代的背景下，依据大数据技术的发展，开展客户管理工作。银行自身要探讨出合理实用的客户管理规划，提高客户管理效果，促进商业银行的稳定与发展。本人将大数据环境下，客户商业银行采用的客户管理策略进行深入分析，为商业银行客户管理工作到有效运行，提供指导方向。
二、传统商业银行客户管理中存在的问题
传统商业银行往往过于重视业务的技术水平，却没有认识到创新技术及方法的重要性。因此商业银行要建立完善的管理机制，提高专业技能水平，促进商业银行的可持续发展。传统银行在进行管理过程中，银行员工都是在银行网点内等待客户到来，帮助客户办理业务。在银行业发展初期，这种方式可以满足客户的需求，银行取得了有效发展。传统商业银行注重提高员工的会计数学方面的知识，与能力，却不重视员工的计算机能力，也没有认识到信息化技术应用的重要性。这种管理方式虽然取得了一定的效果，但是由于科学技术的发展，客户的需求也更加多样化，因此，传统的管理方式已经无法满足客户的个性化需求，因此必须在传统管理模式当中融入现代化技术，创新的管理模式。
同时，银行并没有建立完善的客户管理关系管理系统，无法与客户建立良好的关系，也没有制定整体的客户关系维护方案。现阶段许多商业银行都设立了专门的客户经理，针对性的为客户提供服务，采用一对一的方式，维护与客户间的关系。然而，由于许多银行并没有建立起完善的客户关系管理系统，因此无法合理分配客户资源，也没有明确银行各岗位的职责范围，管理十分低效。同时，客户经理为客户提供一对一服务，首先要求其具有较高的理论知识及专业的技术能力，并具备超强的语言表达能力，还要能够准确判断市场变化情况，为客户提供个性化的服务。然而，现阶段银行的客户经理中大多都不具备这些能力，因此，客户管理并没有取得良好的效果。
三、大数据时代背景下银行客户管理受到的影响
企业通过分析与整理客户的信息了解用户需求，并与客户之间加强沟通，为客户提供个性化的销售与服务，根据客户需求的变化不断完善自身的服务水平，提升客户关系管理能力，留住老用户，吸引新用户，与客户间建立良好的关系，这就是客户管理的定义。从银行角度来说，进行客户管理主要是将银行的管理模式，从以产品为核心转变为以用户为核心。目前许多银行建立了客户关系管理系统，不断提高自身的服务能力，使银行在市场竞争中具备较高的竞争优势。
商业银行进行客户管理时，最重要的工作就是进行客户调查。商业银行过去都是通过客户访谈以及市场调查的方式开展客户调查工作，相对于其它方式而言，不仅可以了解客户的真实需求，调查质量也相对较高。然而由于这种调查方式需要较长的调查周期，还需投入大量的人力与资金成本，调查内容也并不宽泛，因此，调查结果并不能反映出整体市场上用户的需求，客户分析结果并不准确。由于大数据技术的应用，银行在客户关系管理以及业务办理当中，可以获取到相当数量的客户信息，也可以从微博等社交平台了解客户的情况，通过大数据技术，对这些信息进行深度挖掘，可以提高客户需求的准确性，从而为客户提供针对性的服务与产品并建立起完善的客户管理对策，提升客户服务质量，进而完善银行的客户关系管理能力。
四、大数据背景下商业银行客户管理策略
（一）完善客户信息管理机制
商业银行要建立完善的客户关系信息管理机制，对客户信息进行合理的分析与整理，不仅可以促成银行与客户间的合作，还可以提高银行的工作效率，节约客户的时间成本，从而提升管理效果，提高用户服务的满意度。因此，商业银行首先要建立并完善客户调查分析体系，获取到准确、实用的客户信息，加强与客户之间的沟通与互动，追踪客户服务效果，了解客户的真实感受，倾听客户的意见，不断完善银行自身的产品及服务水平，同时还要完善客户信息资料，储存到数据库当中，保障今后继续服务工作的良好开展。
（二）构建公开化及透明化客户交易平台
由于大数据技术的应用，数据信息的种类及数量越来越多，因此客户并不能准确区分，常常会出现由于客户疏忽而导致资金出现损失的情况。所以银行要开展客户管理工作，建立客户交易平台，使客户交易过程更加公开、透明，增强银行与用户之间的关系，也可以保障资金的安全。银行可以及时发现客户资金的变动情况，一旦出现资金异常变动，银行可以及时进行追踪，判断资金动向，拦截资金流出，保障客户资金安全，进一步降低客户资金的损失。
（三）实行营销手段差异化管理
商业银行可以利用大数据时代的优势，对客户信息进行整合与分析，了解不同客户的消费偏好与消费习惯，因此，必须在客户关系管理过程中应用先进的科学技术手段，使用先进的分析軟件，并与客户进行实时沟通，深入了解客户，在提高银行的工作效率的
同时，更好的为客户服务。商业银行转变客户关系管理模式，首先要为客户提供良好服务，还要使银行可以获得可观的利润，根据不同客户的消费偏好，进行针对性的产品推送与销售，为客户提供个性化的产品与服务，进而促进销售的达成。在此过程中，银行还可以与客户建立良好的关系，提升为用户服务的标准，提高自身的管理效率，确保客户关系管理的成效。
（四）提升整体服务水平
商业银行在客户管理工作进行中要充分了解客户的需求，根据客户的消费偏好与消费习惯为客户提供针对性的服务与产品，并将客户体验作为重要工作目标。商业银行的工作人员在服务过程中要积极主动，让客户感受到银行的服务热情，使客户满意于银行的服务，进而留住老客户，吸纳新客户，增强银行的客户数量。所以，在客户关系管理过程中要应用大数据技术，实时监控交易过程，为用户提供个性化的优质服务，提高客户满意度，不断完善自身的服务能力。商业银行还要对银行的工作人员进行针对性的培训，不断提升工作人员的专业技能与综合素质，提高员工的工作效率，增强员工的服务意识，督促员工与客户之间建立良好的关系，进而提升银行的服务水平，保障客户管理的正常运行，进而促进银行的发展与稳定。
五、结语
在现代商业银行运营及各方面工作开展过程中，客户管理工作一种重要内容，也是各项工作中最为关键的一点，因而较好开展客户管理工作十分必要。在当前大数据时代背景下，为能够使客户管理取得更好效果，行业银行及相关工作人员应当清楚认识大数据对客户管理产生的影响，在此基础上通过有效策略强化客户管理，使以往工作模式改变，为客户更好提供服务，使客户管理能够取得更加理想的效果。
参考文献：
[1]张伟胜.大数据背景下商业银行客户管理策略研究[J].经济研究导刊，2017（4）：68-69.
[2]周弋力，颜艳.大数据背景下商业银行客户管理策略研究[J].时代金融，2018，714（32）：137-138.
[3]汤敏.大数据背景下商业银行风险管理战略研究[J].海南金融，2017（8）：49-52.
[4]段永兴.大数据时代商业银行的经营管理策略探析[J].商业经济，2018.
[5]刘慧莹.关于大数据时代商业银行的客户信用风险管理探讨[J].电脑迷，2019，01（1）：252.
转载注明来源:https://www.xzbu.com/2/view-15061123.htm
