金融去杠杆背景下商业银行风险管理与路径选择研究

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　　【摘要】对于一个国家的国力强盛情况的衡量，最重要的标志就是其经济的发展，如果经济发展快速，就说明这个国家国力强盛。在如今新的经济形势下，改革开放在深入进行，我国的经济得到了快速发展，同时也产生了泡沫现象。金融去杠杆是国际化的金融风险控制方式，受到了各个国家的重视。社会经济如今在快速发展，高杠杆对我国的商业银行的经营产生了巨大危机。本文对金融去杠杆背景下商业银行风险管理与路径选择进行了详细分析，同时研究和提出了有效的应对方法。
　　【关键词】去杠杆  商业银行  风险管理  路径选择
　　商业银行对社会中利用率低的资金进行有效利用，为现代企业等经济主体及各项经济前沿的发展提供资金支持，商业银行的主要业务有很多，包括贷款和存款。近几年，我国各类企业的负债率在不断增长，导致商业银行的金融杠杆不断提升，不良贷款等多种不利于银行发展的问题开始被重视。在金融去杠杆背景下，商业银行需要适当的降低金融去杠杆，通过合理的去杠杆给商业银行带来好处，促进商业银行的稳定发展。进行探究和分析商业银行去杠杆的方法，有效寻找各种发展路径。
　　一、简述金融去杠杆背景下商业银行风险管理与路径选择
　　金融去杠杆的背景下，我国的商业银行要进行可持续发展和经营，有效维护我国的经济平稳经营，需要科学合理的运用金融去杠杆，促进商业银行有效实施风险管理，选择科学合理的风险管理路径。下面对金融去杠杆背景下的商业银行及风险管理与路径选择进行简单介绍。
　　（一）介绍金融去杠杆背景下的商业银行
　　商业银行实施的经营业务是相应的存款、贷款、汇兑、储蓄等，承担着金融信用中介的职能。我国的商业银行运用低利用率、低流动性的各项存款，实施资金支助各项前沿的经济发展。所说的杠杆是企业的资产和各项股东权益的比率，也是经济快速发展时期，各企业利用负债形式，应用低资金有效控制大型资产。发生了金融危机后，现代经济发展的必然趋势就是金融去杠杆，这是要进行经济泡沫的有效降低，使金融市场风险得到有效降低，有效推动经济的稳定运行。金融去杠杆背景下，国家的各个企业进行自身负责的有效降低，甚至会利用减少收益进行还债，进而有效应对金融风险冲击。在金融去杠杆背景下，一些投资者以为选择杠杆低公司实施投资，这样就会导致各大企业的自身杠杆出现快速降低的现象。我国的商业银行经营运行的重要收益方式就是投资企业，就是开展信贷业务，可是企业还债一定会冲击到商业银行的经营结构。并且，去杠杆也会导致一些企业没有相应的还贷能力，进而出现升高不良贷款利率。假如没有实施杠杆的适度调整，必定会提高商业银行的经营风险，冲击和影响到商业银行的效益。商业银行效益的评价指标主要是安全性和盈利性。安全性指标就是不良贷款率、负债率、资本充足率等;而盈利性指标是净资产、资产收益、流动性评价指标等，如果去杠杆不合理，就会导致形成指标的不良发展。
　　（二）对于商业银行的风险管理，金融去杠杆的不良影响
　　商业银行的保障是其安全性，同样，资金的流动和盈利基础也是安全性。商业银行的运行中，资金流动和盈利会促进银行的安全性，比如如果资金具有很强的流动性，就会导致贷款利率的下降。去杠杆背景下，有效应对风险的有效方式是商业银行扩大自身资产规模，就是相应的资金盈利率、资金充足率、资本规模等。根据专业研究分析，银行资本充足率和应对风险的能力是正比关系。金融去杠杆背景下，假如商业银行不能合理调整资本规模等，就会导致商业银行的不良经营管理，去杠杆也会冲击和影响到商业银行收益结构，进而使商业银行的盈利机会大大的减少了。假如减少了银行的贷款业务，也就会减少相应的银行贷款利息收益，进而会冲击和影响到商业银行的总资产。企业对自己的资产负债率合理降低，實施贷款时要更加小心。以整体发展方向看，会导致减少商业银行的资产整体收益，也会减弱银行规模的扩张。
　　（三）对于商业银行，金融去杠杆的好处
　　在金融去杠杆背景下，假如适当利用和调整杠杆，会促进商业银行的发展。比如，金融去杠杆减少了企业的贷款机会，导致银行所流动的资金是原计划应用于贷款的资金，进而对贷款中不良贷款适当降低，以促使商业银行资金具有安全性、流动性和盈利性，进而使商业银行的运营减少问题的发生。金融去杠杆可以使商业银行的脆弱性有效降低，因高杠杆具有特殊性，银行的实际经营具有脆性，也就是收益泡沫性。金融去杠杆可以使商业银行进行字词流动结构的合理调整，降低负债资产流动，以各种不同方式应用所收集的闲置资产，进而商业银行结构要实施多样化调整和发展，其所经营的业务要更加与客户需求相符合，让商业银行对资产应用的各种信息实施科学合理控制，实施精细化管理和使用银行资金。银行脆弱性的有效降低，同时，经济社会也会实施科学合理实施资产配置，增强金融市场资源的有效利用。
　　二、商业银行的去杠杆逻辑关系及风险影响
　　（一）商业银行的去杠杆逻辑关系
　　资产负债比基础上，商业银行的经营中会有金融杠杆出现，可以在负债渠道主动拓宽的基础上进行提高吸收普通存款的能力，也能以合法合规的市场套利实施银行盈利能力，实施合理改善。可是，如今商业银行的资产扩张和负债加杠杆已经是金融去杠杆的问题。第一，在金融系统内，出现了过度延伸资金链的现象，对经济的长期稳定发展有一定的阻碍。传统信用衍生中，银行起到主要中介作用，可以实施央行基础货币投放及满足实体经济部门的投融资需求。可在银行同业间、银行和非银行金融机构间拉长了资金链条，增加了银行融通资金企业的环节，进而导致挤占了实体经济部门信贷额度，同时也提高了企业融资成本。利用对非银行金融机构的负债规模和数据进行分析，能够明显看出非银行金融机构信用链条的深度。第二，出现了严重的资产负债期限、风险的错配现象，导致久期和流动性杠杆的“双高”。增加商业银行杠杆方式有很多种，可是其中心原则是久期较短负债和较长资产要相匹配、风险较低负债和风险较高负债相匹配。其中的重要代表是同业存单等负债的有效利用，其迅猛增长的发行规模和目前快速扩张的商业银行资产相呼应。 　　（二）商业银行的金融去杠杆风险影响
　　金融去杠杆不是要影响银行业，可是很多政策都会影响银行的经营活动。金融去杠杆政策对商业银行的监督管理条件及市场环境产生了重点影响，使其有了改变，特别是增加了负债端去杠杆的压力，进而会改变银行盈利模式和规模扩张。具体存在的风险压缩了银行监管套利空间，增大了银行资产质量压力，逐渐的增加了存量资产负债错配和推进过快的风险。
　　三、研究和分析金融去杠杆背景下商业银行风险管理与路径选择
　　商业银行要以市场发展的视角实施，对杠杆适当调整，有效转型和调整银行运营结构，选择的路径是利用负债结构调整、风险管理效果的有效提高、实施资本的更好转型等，进而有效降低因高杠杆和不良贷款等而产生的风险。
　　（一）有效建立和完善风险管理制度
　　金融去杠杆背景下，增加了商业银行的经营风险，要应用相应风险管理控制方法实施有效风险管理，制定和完善相应的风险管理制度。第一，商业银行要进行相应风险数据统计分析，有效管理控制相应风险，比如进行统计和分析银行信贷业务风险。根据专业数据统计和研究分析，信贷风险很多都是因为银行给相应大户提供优惠而产生的。因不良监管，而提高了信贷风险，所以商业银行要以整体信贷业务为基础，对信贷客户实施信贷前的严格审查，使其各项内容都符合标准，增强管理力度，實施科学有效的管理控制信贷业务办理中的各类风险，进行各项优惠政策的科学合理调整，有效降低风险。第二，商业银行要对经营结构和规模实施合理调整，对相应风险科学有效管理和控制。我国的商业银行实施业务的经营管理过程中的问题是投资比贷款高，金融去杠杆背景下，会导致资产负债率得到提高，进而会影响商业银行资产。所以，商业银行要经营实体经济，对银行资产的占率实施有效调整，更好的提升实体资本的比率，避免投资比银行贷款的业务高，对于银行的扩张要逐渐的减缓，逐渐的以基础巩固为经营重点，对各项业务实施精细化改造，有效提升风险的预防和抵制能力，建立和完善非信贷业务的风险管理控制制度，进行业务的各个程序和环节实施有效的风险管理，进而对银行整体风险实施科学合理的降低。
　　（二）合理实施商业银行和国家有关经济制度的对接
　　金融去杠杆如今已经成为经济发展的必然趋势，有效促进经济高速发展，同时要对金融发展中的问题实施积极合理解决。金融去杠杆将会影响商业银行的经营和发展，因此，商业银行要进行内部业务风险的有效管理，同时更要放宽眼界，不要只进行调整高杠杆，还要结合市场经济整体发展，实施银行业务风险管理，进而保证银行的持久稳定发展。国家出台关于金融去杠杆的经济政策，是要确保国民经济运行的稳定性。金融去杠杆背景下，商业银行要对国家经济制度实施及时了解和有效应用，比如推动政府和商业银行分担风险的政策，国务院已经批准并设立了国家融资担保基金。商业银行寻求国家融资担保基础的帮助，进而应用相应措施而对风险实施有效防控。并且，商业银行要有效研究和把握金融去杠杆背景下的市场现状，进而让银行自身业务能更好的与客户需求相符合，并可以进行银行业务办理风险的有效管理和控制。
　　（三）合理调整商业银行的经营结构
　　商业银行在金融去杠杆背景下要合理调整各类经营结构，对于去杠杆对商业银行的影响和冲击实施有效应对。第一，调整资产负债结构。金融去杠杆会降低企业负债，所以商业银行要利用扩张银行规模、资本现状以及负债率来实施研究平衡，有效提高流动资产的占比，对扩张和发展商业银行规模的思想进行合理改变，对于商业银行的负债对象实施定制个性化业务，让银行风险更低更稳定。第二，在金融去杠杆背景下，商业银行要对各项资产实施有效处理。在金融去杠杆背景会导致一些企业的经营管理不善而破产商业银行要应用科学合理的方式正确小狐狸这些企业资产，进而使企业更换而带给银行经济损失。第三，有效推进银行业务的改革创新，实施信贷、理财等各种业务的转型。比如，对于银行缺失资本的问题，相应的商业银行可以应用有效的负债工具，应用各种资本实施合理补充，对去杠杆背景下的金融现状进行不断有效适应。
　　四、结束语
　　综上所述，金融去杠杆是国际经济热点话题，对经济发展有重要影响，受到世界各国的高度重视。同样，金融去杠杆也影响着我国的商业银行的经营和发展。对我国商业银行来说，金融去杠杆是双刃剑，企业减少了资金借贷，就会减少银行的经济收益;同时也会使商业银行实施经营结构的调整，可以对商业银行的经营管理风险实施管理和控制，促使其风险有效降低，进而促进银行的长久稳定发展。
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