贵州省供应链金融发展对策研究

来源:用户上传      作者:王蕾　何婧　杨婷婷

　　摘 要：资金获得困难、抗风险能力弱是中小企业难以生存的重要原因，而供应链金融具有风险分散可控、融资成本低等优势，是促进中小企业生产可持续的重要手段。对贵州省供应链金融发展现状进行分析，针对贵州省供应链金融融资环境不成熟、融资缺口缺乏、中小企业运行机制不完善及银行风险控制不合理等问题，提出贵州省供应链发展对策，以期解决贵州省中小企业融资难、融资贵，银行“惧贷”“怕贷”问题，促进贵州省中小企业发展。
　　关键词：供应链金融;融资发展模式;发展问题;发展对策
　　中图分类号：F274        文献标志码：A      文章编号：1673-291X（2020）33-0052-02
　　引言
　　贵州中小企业发展困难，寻求中小企业发展是实现贵州省脱贫攻坚的一个重要渠道。但是中小企业规模小，资信情况难以界定，容易产生信息不对称及道德风险，导致银行“怕贷”“惧贷”，而金融机构贷款利率较高，因此较大程度上限制了中小企业发展。供应链金融能够通过其融资优势，帮助中小企业自身造血，使其依托供应链进行可持续发展，从而激发农户的生产积极性，增加农户的收入。通过对贵州省中小企业融资困难问题的解决，促进贵州省中小企业的发展，带动就业推进扶贫进度。
　　关于供应链金融的研究，在国外，Hofmann E.（2005）认为，供应链金融是一种融入供应链思想以促进供应链管理目标实现，由供应链内外部多方主体协作，通过供应链中资金流动创造价值的一种综合性金融价值增值服务活动[1]。在国内，胡跃飞和黄少卿（2009）定义供应链金融是，人们为了适应生产组织体系的资金需要而开展的资金与相关服务定价与市场交易活动[2]。包兴、郑忠良（2015）等国内研究者根据融资企业生产运营中资金缺口时间节点和融资需求的不同，将供应链金融融资模式分为保兑仓模式、融通仓模式和应收账款模式三种模式[3]。黄明田、储雪俭（2019）通过分析供应链内部形态形成的依存关系和真实的货物交易背景，设计物流企业增值服务的结算类业务和基于上下游企业关联的融资类业务模式[4]。
　　鉴于贵州省经济发展缓慢，中小企业发展困难，供应链金融的风险控制和系统完善能给中小企业带来新的发展机会。本文拟通过对贵州省供应链金融发展现状进行研究，提出相关对策解决中小企业发展过程中，中小企业在银行方面难以得到有效资信、难以获得融资等问题，促进中小企业自身发展，带动经济发展，缓解政府压力;帮助银行解决对中小企业授信难、贷款风险高、监管成本大等问题，促进银行营利和多元化发展。
　　一、贵州省供应链金融发展模式分析
　　贵州省的供应链金融实践更多体现为以下两种模式，即基于物流企业增值的产业融合和龙头企业带领融资。
　　1.基于物流企业增值的产业融合。这个模式指中小生产企业通过与第三方物流企业和商业银行进行合作，由第三方物流企业承担货物物流及配送业务，第三方物流抽取佣金获得利润，第三方物流又利用其特性为生产企业招揽客户，将获得的货款收入打入统一的合作商业银行账户，商业银行又反作用于物流企业，为其提供招揽客户优惠条件。银行获得资金池，第三方物流扩宽服务渠道，实现佣金收入，生产企业扩大了销售渠道并得到稳定收入，保障生产进行。这是整合了银行、第三方物流及农产品企业的运作模式。
　　2.龙头企业带领融资。这是一种面向上下游的融资模式，即“M+1+N”模式：首先，核心企业面对其生产上游的制造原料供货商进行生产交易，核心企业“1”与多个上游企业“M”签订收购合同，包括具体收购数量、单价及收购时间等，核心企业承担产品收购责任;与此同时，核心企业与下游销售企业“N”签订销售合同，约定销售数量和单价。在此过程中，农产品生产商“M”为核心企业“1”提供产品后，核心企业将交易过程中产生的未到期应收款或签订的收购、销售订单转让或质押给第三方商业银行进行融资，获得资金。
　　二、貴州供应链金融发展问题
　　1.政府扶持力度不够，产业缺乏供应链融资缺口。2017年，国务院发布《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》对供应链金融发展进行指导，贵州省出台相应的实施意见，但此次实施意见并没有对相关部门做出具体工作要求、没有具体扶持方向和扶持力度，就如何引领银行与核心企业建立具体供应链融资渠道没有具体指示。同时产生地区农业产业规模小、产品质量不一、难以形成具体的规模性产业等问题。针对以上问题，贵州省人民政府在实施意见中并未指出针对具体产业情况如何解决，因此贵州省就供应链金融明显暴露出指导作用不够，监管政策不到位，措施不具有针对性等问题。
　　2.社会融资环境不成熟，主体缺乏融资渠道。贵州省社会融资环境不成熟，主体缺乏融资渠道。首先，贵州省金融机构对于中小企业资金供给不足、贷款风险大，中小企业产业融资难、融资成本高，造成金融机构与企业双方难以达成融资意向。其次，由于供应链金融产品大多需要核心企业确认权利或承担回购责任的特殊性，作为买方的核心企业在无直接利益驱动下仍需承担连带责任或回购责任，导致核心企业参与积极性不高。再次，金融机构存在服务模式不符合融资需求、产品创新不够等问题，难以进行针对性融资。最后，因为贵州省供应链金融服务主要为商业银行主导，核心企业依托背后资金方而形成的供应链融资模式，其他金融机构为主导的供应链金融模式较少，融资渠道远远不够。
　　3.中小企业运行机制不够完善合理。中小企业运行机制的不合理是造成中小企业授信难的主要因素，这主要表现在中小企业对内自身管理不合理和对外的信用得不到支持上。中小企业自身缺乏信用意识，没有具体有效的信用管理手段，难以实现高信用化，银行难以对中小企业信用进行具体界定，由此产生授信难、贷款成本高、后期管理复杂等困难，这与银行盈利性目标相悖。中小企业内部也存在很多问题，比如企业目标不明确、抵押物不足等问题，有的企业内部甚至出现缺失信用的问题。这是由于中小企业自身缺乏正确管理，银行难以得到授信依据，缺乏充足授信材料造成中小企业信用空白。 　　三、贵州供应链金融发展对策
　　1.政府出台相关政策，加大贵州供应链金融监管力度，保障整体供应链风险控制。可以从不同的方面结合贵州省大数据发展特色来进行建设。首先，从数据入手，通过数据手段进行市场防范、市场风险预估以及风险预警相关机制;通过市场与农业产业数据，针对相关农业企业进行风险相关性分析，建立合理风险预估机制，及时防范风险并建立止损策略。其次，完善市场平台准入审核，一方面建立第三方平台的门槛，加强第三方市场准入程序审核，另一方面加强政府扶持力度，引导优质金融机构资本流入中小企业。最后，建立健全处罚机制，对于违约的企业，采用市场禁入制度，针对违规进行市场公开，加大违约企业成本，建立相关的行业协会，引入优质企业加入行业，发挥监督管理责任，对中小融资企业进行实时定期监管。
　　2.加大金融机构供应链扶持力度，保障资本供给。针对银行“惧贷”问题，贵州省可以建立相关扶持机制。首先，可以通过减少税收，通过政府制定银行收益减免部分税收或给予税收补贴等形式进行扶持，针对中小企业融资金融机构每年就融资金额进行部分补贴，成立专款专用资金，定期对对于供应链金融有较大促进作用的金融机构进行奖励。其次，可以联合省人民银行协商针对中小企业供应链贷款力度较大的金融机构，降低其存款准备金利率、再贴现利率，促进资金的再流动。最后，可以通过降低银行贴现利率，开设中小企业绿色供应链票据。
　　3.建立中小企业风险控制机制。针对中小企业风险，可以通过中小企业自身监督和外部监督。首先，要求企业建立完善的资产负债表，及时进行公开市场信息披露，企业设立监督管理人员对相关机构负责，定期对企业发展情况、发展方向进行监测，及时控制预期风险，保证企业良性发展，解决银行对于企业信息不对称问题。其次，引入核心企业生产销售标准化控制流程和多方监督机制，建立健全监督流程;建立应急处理资金，由融资企业共同维护，针对出现紧急情况的企业，挪出以银行利率水平给予企业资金支持，待企业度过危机，补回挪出资金，支付利率。
　　综上所述，为保障贵州省供应链金融平稳运行，需要银行、核心企业等多方主体积极响应中小企业，从融资授信到监管、资金回收及风险控制需多方共同创建良好社会融资环境，保障供应链运行。由此笔者提出以上几点建议，希望相关对策建议能够对贵州省相关部门有一定的参考作用。
　　参考文献：
　　[1]  Hofmann E.Supply chain finance：some conceptual insight[J].Logistik Management-Innovative Logistikkonzept，2005，（S）：203-214.
　　[2]  胡跃飞，黄少卿.供应链金融：背景、创新与概念界定[J].金融研究，2009，（8）：194-206.
　　[3]  包兴，郑忠良.供应链金融风险控制与信用评价研究[M].北京：清华大学出版社，2015.
　　[4]  黄明田，储雪俭.我国供应链金融业务运作模式梳理与发展对策建议[J].金融理论与实践，2019，（2）：25-34.
　　Research on the Development of Supply Chain Finance in Guizhou Province
　　WANG Lei，HE Jing，YANG Ting-ting
　　（Guizhou University of Finance and Economics，Guiyang Institute for Big Data and Finance，Guiyang 550003，China）
　　Abstract：The difficulty in obtaining funds and the weak ability to resist risks are the important reasons for the survival of small and medium-sized enterprises，while supply chain finance has the advantages of decentralized and controllable risks and low financing cost，which is an important means to promote the sustainable production of small and medium-sized enterprises.Based on the analysis of the current situation of the development of supply chain finance in Guizhou Province，this paper aims at the immature financing environment，the lack of financing gap and the lack of medium-sized and medium-sized financing in Guizhou Province.In order to solve the problems such as the imperfect operation mechanism of small enterprises and the unreasonable risk control of banks，we should provide the Countermeasures for the development of supply chain in Guizhou Province，solve the problems such as the financing difficulty and high cost of small and medium-sized enterprises in Guizhou Province，the“fear of loan”and“fear of loan”of banks，and solve the financing development problems of small and medium-sized enterprises in Guizhou Province.
　　Key words：supply chain finance;finance;development mode;development issues;development strategy
　　[責任编辑 晨 丹]
　　收稿日期：2020-05-08
　　基金项目：2019年国家级大学生创新创业训练计划项目“贵州省供应链金融产业扶贫模式研究”（201910671012）
　　作者简介：王蕾（1997-），女，贵州遵义人，学生，从事金融学研究;何婧（1998-），女（苗族），贵州毕节人，学生，从事金融学研究;杨婷婷（1998-），女，贵州遵义人，学生，从事金融学研究。
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