帮企业优化财资管理

来源:用户上传      作者:

　　经过金融危机的洗礼，企业更加注重财资管理在企业稳健经营与发展中的重要作用，特别是那些致力于开拓国际市场的中国企业。企业在传统的存贷、结算业务之外，也开始更多地依赖银行及第三方服务机构提供专业的财资顾问及产品实施服务。花旗银行对企业的全球财资管理有着深入了解，也开发出了众多适用性方案，为此，本刊记者专访了花旗中国环球交易服务部总经理林钟郎。
　　
　　专业的全球财资管理
　　《进出口经理人》：中国企业正以各种形式走向海外，但在全球的资金使用和管理以及风险管理方面还缺乏足够经验，对在海外市场有着绝对优势并已深入中国内地的外资银行而言，花旗能为企业提供哪些金融服务和产品？
　　林钟郎：整合管理全球的流动资金对任何跨国企业而言都具相当大的挑战性，因为需要面对各国不同的法律法规、税务环境及市场惯例，即使最先进的企业仍在不断寻求进一步优化的方案。我们看到，有些中资企业已涉足全球市场多年，也已相应建立起相当先进的财资管理体系，包括在中国香港和新加坡等地建立区域或全球性财资中心，使用最先进的系统支持财资管理工作等；财资管理也已从传统的资金与风险管理延伸到了供应链管理。但是也有相当多的企业刚刚开始其全球化的旅程，这些企业遍布于硬件生产、化工、工程建筑、绿色能源、及汽车等其他领域，主营业务方面它们可能已在业界占有重要的地位，在财资管理方面，正在积极地引进先进的管理经验，以适应不断扩张的业务及全球化的考验。
　　基于花旗银行遍布全球的网络和对世界各地市场深入的认知，我们开发出了众多适用性方案，从而帮助企业向国际化的目标顺利迈进。我们的财资咨询服务包括但不限于流动性管理、流动资金管理、风险管理、子公司资金筹措及回款、企业制度及管理、系统与技术。
　　
　　现金管理和贸易融资整合一体
　　《进出口经理人》：目前中外银行都在积极开展现金管理业务，能否详细介绍一下花旗银行现金管理的特点，主要针对哪些客户？
　　林钟郎：花旗银行于1998年最先将现金管理的理念引入中国。在过去的10多年中，随着跨国企业在中国发展和中国企业的成长，花旗银行的现金管理业务范围也伴随着企业的需求变化而不断地拓展和深化。尽管在许多具体的案例中不同的企业客户群的需求可能有所不同，或处于不同的发展阶段，但总体需求是趋于更完善、更复杂的现金管理结构。
　　作为第一家为企业提供全国范围清算服务的银行，也是首批获得网银资格的银行，花旗银行一直致力为中国企业提供最前端的服务。2005年以后，中国企业的业务复杂程度以及集团化程度大大提高。花旗银行作为中国市场上第一批提供资金池服务的银行，积极地配合和帮助中国企业实现集团化的资金管理。迄今为止，我们已经为250多个集团公司超过1200家账户单位提供了个性化的资金池服务。随着中国企业科学化管理程度的加强，企业对现金管理又提出了更高的要求。为了充分适应此趋势，花旗银行将现金管理和贸易融资业务整合为一体，为企业提供完整的流动资产管理方案。而到了现阶段，花旗银行会更注重各行业的最新以及最佳业务流程，并为其提供符合业务流程的创新方案，如电子商务和移动解决方案等。
　　花旗银行一直对服务大型跨国企业的客户有着悠久的历史和丰富的经验，与此同时，也一直希望能与中国本土的企业分享行业经验。过去的十多年来，许多中国企业一直保持着高速的成长，更有相当一部分的企业已经将业务范围覆盖到了世界各国，花旗银行也会积极配合中国企业“走出去”的脚步，为中国企业提供最先进的服务和金融方案。
　　此外，花旗银行也很注重帮助中小企业的发展。早在2004年，花旗银行就在中国成立了专职服务于中小企业的部门。为了配合中小企业的业务发展以及其融资需求，也积极地为中小企业提供具有特色的现金管理、贸易服务以及应收和应付账款融资等服务，以帮助这些企业灵活有效地获取流动性和管理风险。
　　《进出口经理人》：将现金管理和贸易融资两项业务整合是花旗的创新，能否说明它如何来为企业降低运营成本？在和花旗实际合作过程中，企业应该做哪些方面的配合？
　　林钟郎：在中国，早在4年以前我们就将现金管理和贸易服务整合为一个业务部门，为客户提供全面的流动资金管理方案。
　　帮助企业更加有效地经营其资产负债表是我们的首要目标。花旗银行有一系列的应收账款管理解决方案，包括加速收款及对账的现金管理方案，以及无追索或有限追索的应收款贸易融资方案。在大多数情况下，这些方案能帮助客户快速有效地将应收账款转化为现金。在供应链的另一头，我们也有一系列的供应商融资解决方案，帮助企业延长其应付账款的周期。通过这样的安排，企业可以在供应链交易中“创造”出更多的流动性。然而安排到何种程度，取决于买卖双方的议价能力、行业惯例，及市场动态变化。
　　另外一个目标是优化企业的损益表。在帮助企业规避风险之后，会尝试帮助企业减少利息成本和运营成本。针对不同企业提供不同的工具，我们帮助其搭建个性化定制的资金池方案，以“维持”其内部的流动性。该资金池方案连同上述的应付应收管理方案将帮助客户大幅度地降低其利息成本。另外，我们还充分利用最新技术为客户提供财资管理咨询服务，使其采用更加有效的运营模式，进一步降低操作和运营成本。
　　
　　供应链融资规避交易风险
　　《进出口经理人》：中国企业为了拓展世界各国市场，通过给予经销商融资就成为其增加竞争力的一种手段，不过这样的战略在目前可能面临很大的风险，此时如何来利用花旗的“供应链融资”方案来解决融资问题？
　　林钟郎：花旗银行有着遍布全球的网络，在全球化的背景下，这意味着我们可以充分运用对当地市场的深入了解，为走出国门的中国企业提供各项便利。当中国企业销售货物至其海外买家时，最担心的就是买方违约拖欠货款, 因此对于货款回收风险的规避就成为最关键的因素，花旗银行能够为其提供防止这一类的违约情况发生的建议。我们拥有一系列基于不同交易性质的风险防范措施，可以有效地帮助中国企业规避风险。
　　经销商融资和供应商融资是客户供应链管理的两端，如果应用得当，不仅可以帮助企业提高资金效率，也可以使其更好地拓展业务。一般而言，对交易对手的风险控制至关重要，这使得我们的全球网络有了第二个用武之地。花旗银行的环球交易服务部在140个国家提供金融服务，且全球前500家大银行中有400家和我们有合作，因此，花旗银行往往是交易双方共同的银行，我们可以充分利用网络优势和信贷安排为交易双方提供“端至端”的服务，为中国企业提供风险规避方案。另外，我们也常常通过400余家银行合作伙伴，甚至是出口信贷合作机构共同安排一些更为复杂的全面风险分担方案。
　　

转载注明来源:https://www.xzbu.com/3/view-10475034.htm