银行业２００７改革进展和２００８改革动态

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　　一、深化农村金融改革
　　
　　（一）继续深化农村信用社改革
　　2007年，银监会在推动农村信用社深化改革方面,取得五个方面的新进展。
　　一是管理体制改革顺利完成。推进新疆自治区和海南省联社组建工作取得重要进展。以海南省联社成立为标志，农村信用社省级管理机构全部组建完成，农村信用社的管理和风险处置责任顺利移交省级人民政府，“国家宏观调控、加强监管，省级政府依法管理、落实责任，信用社自我约束、自担风险”的管理体制框架基本形成。
　　
　　二是产权制度改革有了新进展。在巩固股份制、股份合作制等产权模式的基础上，着力完善产权制度，明晰产权关系，继续稳步推进农村商业银行、农村合作银行和以县（市）为单位统一法人组建工作。2007年,新批准设立农村合作银行35家，农村商业银行4家，统一法人社602家。截至2007年末，全国共开业农村合作银行113家，农村商业银行17家，有1803家农村信用社实施了以县（市）为单位统一法人改造。
　　三是各项扶持政策进一步落实。与人民银行联合发文，与人民银行成立联合审查组，进一步明确了票据考核兑付标准，共同会审专项票据兑付考核，强调以票据兑付考核促进转换经营机制。2007年累计向1041家农村信用社兑付票据712亿元。截至2007年末，已累计对全国2396家农村信用社发行专项票据1656亿元，占应发专项票据数额的99%；累计向1201家农村信用社兑付专项票据807亿元。
　　四是经营机制进一步转换。引导农村合作金融机构结合产权制度改革，不断提高投资股和大股东持股比例，努力改善股权结构。鼓励引进境内外战略投资者，杭州联合农村合作银行、上海农村商业银行和天津滨海农村商业银行顺利引进境外战略投资者，常熟农村商业银行已与交通银行签订协议。支持和指导农村商业银行上市，张家港和常熟农村商业银行已经完成上市辅导期。
　　五是经营状况持续改善。通过农村信用社深化改革，其经营潜力得到了有效发挥，各项业务快速发展，资产质量进一步提高，经营状况也出现实质性变化。2007年底与2003年底相比，农村合作金融机构资产总额由2.2万亿元增加到5.6万亿元，存款由2万亿元增加到4.6万亿元，贷款由1.4万亿元增加到3.1万亿元，资本充足率由-8.5%（四级分类口径）提高到-0.1%（五级分类口径），所有者权益由-267亿元增加到2607亿元，不良贷款率由37%（四级分类口径）下降到21%（五级分类口径），农户贷款余额由4237亿元增加到11618亿元，农户贷款覆盖面由28.6%增长到32.8%，户数已达7817万，受惠农民超过3亿人。
　　（二）培育发展农村多种所有制金融机构，推进农村金融组织创新
　　为解决农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题，银监会于2006年底调整放宽了农村地区银行业金融机构准入政策，选择在吉林、内蒙古等6省开展试点。2007年10月，经国务院同意，试点工作扩大到全国31个省（区、市），并选择确定了69个单位开展试点。为稳步推进试点工作，银监会出台了9项配套制度办法，加强培训，协调落实配套政策，实施审慎监管，试点工作总体进展顺利。截至2007年末，全国已有31家新型农村金融机构开业，其中村镇银行19家，贷款公司4家，农村资金互助社8家。31家新型农村金融机构共募集股本3.1亿元，存款余额4.3亿元，贷款余额2.3亿元，其中累计发放农户贷款6855笔，金额2.6亿元；累计发放中小企业贷款283笔，金额1.4亿元。第一家外资村镇银行“随州曾都汇丰村镇银行”,已于2007年12月13日在湖北获准开业。
　　
　　二、深化金融企业改革
　　
　　（一）稳步推进金融机构综合经营试点，鼓励和支持金融创新
　　一是开展银行设立基金管理公司试点。批准工商银行、建设银行、交通银行设立了基金管理公司。进一步扩大商业银行投资设立基金管理公司试点范围，并已经确定中国银行、农业银行、招商银行、浦东发展银行和民生银行，为第二批试点银行。
　　二是规范发展银行代理保险业务。与保监会联合发文，进一步规范银行代理保险业务，推动银行业协会、保险业协会出台有关规范银行代理保险业务的自律公约。
　　三是稳步推进商业银行投资保险公司股权试点和商业银行投资设立养老金管理公司的试点工作。
　　（二）引导和规范民间金融发展
　　银监会重视引导和规范民间金融发展。继对东南沿海地区“合会”问题、民间借贷问题进行研究之后，2007年，又对非法集资、民间借贷、非法金融业务活动等相关问题进行了系统性研究。
　　（三）推动国有商业银行改革
　　重点推进国有商业银行公司治理建设。经过各方面努力，国有商业银行改革取得历史性突破，工商银行、中国银行、建设银行、交通银行已完成股份制改造并在境内外上市，公司治理和经营理念发生了深刻变化，银行综合实力、资产质量、盈利能力、管理水平和核心竞争力都有了很大提高。四家改制银行平均不良贷款率2.87%，资产回报率1.11%，资本回报率16.38%。按照市值排名，工商银行、建设银行和中国银行占据了全球上市银行前三强。
　　在推动农业银行改革方面，主要是推动改革实施方案制定，督促指导农业银行抓紧做好改革基础准备工作。
　　（四）推动国家开发银行改革
　　研究论证开发银行改革实施总体方案，就改革后开发银行定性及监管依据问题、政策性业务与商业性业务分账核算问题、清产核资问题、开行发行债券的风险权重、组织架构与监管架构问题提出意见，强调改革后的开发银行应遵循《商业银行法》，执行资本充足率监管的有关要求。
　　（五）推动邮政储蓄机构改革
　　主要是督促指导邮储银行完善公司治理，做好分支机构组建工作。截至2007年末，银监会共批准邮政储蓄银行筹建北京分行、天津分行等36家一级分行，316家二级分行，以及20089家支行，分支机构已经覆盖全国所有县市和主要乡镇，标志着邮政储蓄银行分支机构组建基本到位。同时，银监会批准邮政储蓄银行开展新农村建设基础设施专项融资业务，稳步拓宽业务范围。
　　（六）推动中小商业银行改革
　　抓住改革发展和风险处置两条主线，积极引导和推动中小商业银行完善公司治理，强化内部控制，通过联合重组、引进境内外战略投资者、上市等多种方式，努力提高风险抵御和市场竞争力。中小商业银行整体风险状况明显改善。截至2007年末，已经对75家城市商业银行完成801亿元不良资产处置，获得地方政府注资170亿元;完成365家待处置城市信用社整顿工作，完成289家停业整顿社市场退出工作，其中广东省150家停业整顿社全部平稳退出。
　　（七）推动非银行金融机构改革
　　一是做好非银行金融机构的制度建设工作，加快完善非银行金融机构科学发展的制度保障体系，先后出台了《信托公司治理指引》等管理办法。二是鼓励非银行金融机构逐步开展资产管理、私人股权投资信托、产业投资信托、资产证券化、受托境外理财等新业务试点。三是加强对高风险机构及业务的监管。
　　
　　三、完善金融监管体制
　　
　　（一）建立银行、证券、保险监管机构之间以及同宏观调控部门的协调机制
　　（二）加快建立存款保险制度
　　（三）建立规范的金融机构市场退出机制

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