创新商业银行金融市场业务发展思路探究

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　　【摘要】商业银行金融业务属于核心工作之一，在全球金融市场变化不定的背景下，需要对商业银行的金融业务进行有效创新改革。下文就商业银行金融业务的发展进行分析。
　　【关键词】金融业务 商业银行 发展方向
　　引言：随着国际单边主义和贸易保护主义的兴起，给国际金融造成了很多的不稳定因素，为了保证商业银行金融业务的运营质量，需要对未来的发展方向进行重新定位。
　　一、商业银行金融业务遇到的瓶颈
　　在商业银行发展过程中遇到了很多的阻碍，其中金融市场业务的开展受到的阻扰更多，主要的因素是现代商业银行的竞争更加激烈，部分商业银行的整体实力出现缩水，进而使得商业银行的发展停滞不前。
　　 在金融业务开展的过程中，由于商业银行没有组建现代化的金融服务工作团队，而是采取过去大堂经理全权负责的金融业务办理模式，已经无法满足当下消费者的金融业务需求，必须对金融业务的工作模式进行深入的改革创新，通过逐渐高素质的金融管理小组，确保金融业务工作可以有效的落实开展。
　　在部分商业银行经营管理的过程中，没有突出自己的主营业务，同时金融服务业务也没有具备一定的特色，进而在金融市场竞争过程中出现了没落，最后被无情的金融市场淘汰。由此可见一家商业银行在发展金融业务的过程中必须要具备自己的特色，这样才可以具有良好的市场影响力，进而提高商业银行的整体经济实力。
　　在商业银行发展的过程中，必须对金融产品的形式进行有效的改革创新，若是商业银行长期采取单一的金融业务销售方式，且产品的组合与产品的造型都没有进行一定的更换，久而久之消费者就会对该类金融产品产生一定的弱化，即金融产品对消费者已经没有了吸引力，消费者会将投资目光转移到其他投资项目当中，这时就会给商业银行带来很大的经济损失。为了避免此类问题的发生，商业银行必须对金融产品的造型与方案进行重新设计与编排，提高产品的艺术设计美感和经济收益率。
　　二、商业银行金融业务的发展方向
　　 （一）构建专业金融管理队伍
　　为了保证商业银行金融管理业务可以得到高效的运转，需要建设一支高素质的金融管理团队，该团队的组成人员必须要具有现代金融管理理念、高超的职业技能、良好的职业素养和团队合作精神。在商业银行改革金融业务时，需要增加人才的招聘，同時对新入职的金融管理人员进行专业的培训，不断提高金融管理团队的综合实力，进而获得客户的认可与信赖，推动商业银行金融管理业务的不断增加。
　　在金融管理团队建设的过程中，需要注重对人才的培养。通过为工作人员构建完善的学习提升机制，让员工可以不断的学习专业金融知识，进而得到更好的职位。如金融风险管理、金融项目管理、高级经济业务管理等，在层次化、专业化、立体化的金融市场业务分类下，各个业务等级的工作人员则可以充分的发挥出各自的专业优势，推动商业银行金融业务工作的高效运行。
　　（二）金融市场体系的构建
　　金融市场具有较高的风险，任何的金融项目不论大小都有一定的风险。商业银行要想在金融市场获得持久的竞争实力，需要构建完善的市场金融业务，同时建设科学现代化的金融业务考核绩效机制，以及金融业务风险防范工作体系。
　　为了实现上述的工作目标，商业银行需要将所有的金融业务归纳到风险管理体系当中，同时为了避免商业银行金融业务的风险发生，需要制定风险管理方案和金融业务风险规避制度，为了保障金融项目的风险管控效果，必须对不同类型的金融产品分析，如黄金储备、国债发售、股票投资等，不同类型的金融产业具有不同的市场风险，根据产品制定相对应的风险防范措施，则可以收获到更好的效果。
　　在金融市场体系构建的过程中，不仅需要构建金融业务风险防范机制，同时需要改进优化商业银行的创新管理机制，通过创新管理机制的运行，不断的激发出商业银行的内在工作潜力，促进商业银行金融业务的快速更迭。通过对市场的研究分析，则给消费者推出合适的金融项目，便于消费者进行选择，不断的挖掘消费者的金融消费潜力，进而促进商业银行的高质量发展。例如，在美国单边主义和贸易保护主义的发展下，全球合作的多边主义受到了严峻的挑战，使得世界经济出现了更多的不稳定因素。同时国际上多个国家的央行对外宣布财政降息，给世界经济蒙上了发展的阴影，在美国联邦储蓄对外宣布美元降息之后，国际的金融市场出现了大幅度的跳水，很多投资者都将资金转入保值的贵重金属，因此黄金市场的价格一路上涨。各个商业银行抓住时期，给消费者推出黄金金融理财项目，受到了广大消费者的信赖和欢迎。在这样的国际金融市场变化背景下，商业银行必须要快速的调整业务重心，维持好商业银行与消费者之间的关系，提高商业银行的整体经营管理效益。
　　（三）服务升级与产品创新
　　商业银行要占据金融市场的一部分份额，不仅需要及时的关注外界金融市场的整体变化和国际金融的变动，同时需要对商业银行的服务品质进行有效的升级，为消费者提供更好的金融消费体验，通过对金融产业的创意设计，更好的吸引消费者的注意力，进而提高商业银行金融业务的运行效率。
　　 在商业银行对金融产品设计时，必须要消费者进行精准的定位，同时需要对消费者的潜在消费能力进行一定的挖掘，如我国的商业银行就非常热衷于吉祥物黄金造型的设计，每到一个特殊的年份商业银行就会设计对应的吉祥物。当国家举行重大的事件时，商业银行也会根据消费者的心理消费需求，设计不同造型的金融产品，在北京2008年奥运会和2022年冬奥会，很多的商业银行都会设计对应的吉祥物，而此类吉祥物由于非常具有纪念意义，因此受到了广大消费者的喜爱。由于消费者购买热情的高涨，进而有效的降低了该项金融产品开发的风险，提高了商业银行金融业务开展的整体效果与质量。
　　 在商业银行领域白热化竞争的市场背景下，商业银行必须对金融业务进行产品创新改革，通过对相关产品的重新包装，进而获取到更多的市场红利。商业银行通过对期货、基金、保险、股票、债券、黄金、白银等相关的金融业务进行重新组合，实现立体化多样性的金融组合，进而有效的提高金融项目的投资回报率，同时很好的降低了金融项目的投资风险，如黄金、保险、基金三者金融产品的结合，就很好的降低了金融项目的投资风险，同时增加了金融项目的投资收益，因而用户更加愿意消费多元化结构的金融产品。 　　在商业银行金融业务管理运行的过程中，为了不断提高消费者用户的忠实度，同时打开消费者二次消费的潜力，则需要商业银行不断提升金融业务的服务标准。通过更加优秀便捷的金融服务，进而不断的提高用户的消费体验。在对消费者进行金融产品推荐时，一定要进行快速的定位，青年群体喜爱那种金融消费项目、中年群体喜爱那种消费群体、老年群体喜爱那种金融产品，通过进行针对性的金融产品推荐，则可以极大的提高金融产品的购买率，同时也为商业银行开辟了更多的新用户，为商业银行营造了更多的经济收益。
　　（四）商业银行金融特色体系的打造
　　每一个商业银行都有自己的一套金融业务管理体系，该体系充分的展示出了商业银行的运营特色，其中包含了金融产品、主流产品、经营体制、管理理念等，如招商银行就是一家以商业贷款和信用卡消费为主的商业银行，通过不断的壮大自己的主营金融业务优化管理模式，逐渐形成了独特的商业特色。
　　随着国际利率的频繁变化和国家金融监管力度的不断加大，商业银行为了实现长期可持续的经营发展，商业银行必须打造属于自己金融市场的特色业务。同时需要根据用户对金融产品的不同需求，合理的设计相关的金融产品和管理机制，充分突出消费者的中心位置。随着商业银行之间竞争的不断加剧，各个商业银行已经形成了自己独特的金融业务风格，同时拥有了大量基础性用户。在今后的金融业务领域发展过程中，商业银行需要不断挖掘消费者的金融消费潜力，根据国内外市场的整体金融市场变化，合理的调整金融市场的业务重心，确保商业银行的金融项目时刻跟随市场潮流的发展步伐。
　　三、结束语
　　综上所述，在我国商业银行金融市场业务开展过程中，为了保障商业银行的可持续发展动力，需要打造专业的金融管理工作队伍，并提高商业银行的服务质量，改革创新金融产品，不断提高金融市场的活力。
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　　 作者简介：郑剑松，男，汉族，出生于1978年9月，对外经济贸易大学国际经济贸易学院在职人员高级课程研修班学员 ，研究方向：金融学专业，金融管理与投资实务。
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