完善我国社会保障与养老保险体系的思考

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　　【摘要】我国一直非常重要使社会保障制度，特别是对老年人的保障特别关注。养老保险是社会保障中的一部分，影响着老年人的身体健康和生活稳定。但在实际社会中，社会保障和养老保险存在着许多问题亟待解决。本文针对社会保障与养老保险体系中存在的问题给出相应的完善措施。
　　【关键词】社会保障;养老保险;人口老龄化
　　 我国长期以来都推行社会保障制度，这是维护社会稳定的重要因素。养老保险在社会保障中是极为重要的部分，与人们的养老问题息息相关。但在实际的社会保障与养老保险体系建设中，依然有许多问题存在着，影响我国社会保障和养老事业的发展，这是亟待解决的问题。
　　一、社会保障中养老保险的重要性
　　在现代社会中，建立完善的社会保障体系是稳定社会发展的必然选择。要想推进我国社会主义现代化建设，就必须建立与之相匹配的社会保障制度，使社会财富得到再分配，减小收入差距，保障社会成员的基本生活，维护社关系的和谐稳定。养老保险作为社会保障体系中的一部分，其作用不言而喻。养老保险包括农村社会养老保险、城镇居民社会养老保险、职工基本养老保险等。面对社会老龄化问题的不断加剧，养老保险能够为老年人提供基本生活保证，避免他们对生活问题的后顾之忧，从而安心享受社会给予的权益。而且社会大众每个人都可以选择养老保险，为老年时缓解生活压力，提升基本生活质量。
　　二、我国社会保障养老保险体系中的问题
　　（一）人口老龄化的加剧
　　社会养老保险制度中支付养老金需要满足国家人口稳定和人口结构合理的条件，这样才能有足够的保险金为老年人提供养老金。但如果人口老龄化严重，需要养老得人数量剧增，就会导致人口结构不协调，缴纳保险金的人降低了，而需要养老受益得人增多了，这给养老金的提供增加了负担，将会影响国家财政的合理规划。
　　（二）养老保险覆盖范围小
　　我国当前的养老保险制度主要覆盖国有企业、联营投资企业等，而私营企业、个体户等却很少。我国要想推进社会主义现代化发展，对养老保险体系的建设应不断完善，不能单一发展。因此需要根据具体国情制定合理的养老保险制度，使养老保险的开展范围得到提高，既有利于对人们养老的保障，也能让社会资本充分利用，对部分风险进行抵御。
　　（三）养老保险个人账户“空账”运行
　　当前的养老保险多是企业和个人共同担负，因此账户分成了个人账户与社会统筹管理账户两部分。但由于很多企业受到经济压力而财政紧张，而且很多职工想要更多薪水，因此会不办理养老保险。养老保险是自由办理的，缴费也全凭自愿，国家不可硬性规定。但如此一来，很多人不办理养老保险，使养老保险的资金运转受到影响。为了填补空账，需要将新缴费用户的资金提取出来，给当前缴费的用户带来了一定的压力。随着老龄化的发展，这种资金短缺的情况会越来越严重，加大了国家财政的负担，也会对养老事业的发展造成严重影响。
　　（四）养老保险金来源渠道过于单一
　　我国的养老保险金主要是依靠用户缴纳的保费、国家财政和相关利息等。为了维持资金的运转，保险金一般只能投入银行、债券等金融理财产品中，避免风险过大影响资金的及时收回。这导致养老保险的收益率非常低。如果利息不降低，养老金的价值将难以得到维持，使养老金的供给难以满足需求。因当前很多人对养老保险不重视，经常会出现欠缴甚至不缴的情况，导致保险金的金额无法满足养老金的发放需求，影响了保险体制的顺利发展。
　　三、對我国社会保障养老保险体系的完善措施
　　（一）延迟退休来化解人口老龄化压力
　　根据相关调查显示，老年人在不同年龄段领取养老金，支付的养老金金额有很大差异。提前5年领取将增加总支出的一半，而延后5年领取将减少总支出的一半以上。老龄化越严重，老年人口比例越高，则需要支付的养老金越多，这将加大空账压力，严重影响国家财政的稳定性。因此，可以选择延长退休法定年龄，使养老金的获取时间缩短，可缓解国家财政压力，这对社会经济的发展是有利的。
　　（二）扩大养老保险的覆盖面
　　一直以来我国的养老保险都只覆盖国有企业、联营投资企业等，很少覆盖到私营企业，这导致养老保险覆盖力度不足。为了有效提升养老保险的保值增值，应在国有和联营投资企业之外，鼓励私营保险企业的发展。私营企业能够做好对养老保险的管理，确保企业盈利，因此能够一定程度激发社会经济的活跃性，提升养老保险资金数额，缓解养老金供应的压力。
　　（三）区分管理账户以应对“空账”
　　账户空账如果时间较长，对账户的使用有不利影响。为了解决空账问题，应采取有效的措施。可以统账分开管理的方式，既能使资金得到调用，又能确保个人账户资金不出现空账。另外，可以将社会统筹中的一部分养老金由国家财政担负，减轻了新人缴纳养老保险的压力，使完全基金制能够最终实现。
　　（四）使用多种筹资途径
　　我国的养老保险资金基本都是依靠公司和职员的缴费，以及国家的财政支持。单一的筹资方式抑制了养老保险的发展，因此需要拓宽筹资渠道，可以在合理的范围内将税费提高，或将财政的部分增幅收入加入养老保险资金中，还可以对外发行养老保险债券，这些途径都能够使养老保险资金额度大幅度提升。
　　四、结语
　　随着社会经济的发展，人民生活水平有很大的提升，人们的平均寿命也比以往延长了许多，给社会带来了严重的老龄化问题。虽然国家一直以来注重社会保障，并建立了社会养老保险制度，但在实际的发展过程中，存在了许多问题，一定程度上影响了我国社会保障的稳定，也不利养老保险体系的构建。因此，可以针对问题，采取延迟退休、拓宽筹资途径、统账分开管理、扩大养老保险覆盖面等手段，使我国的养老保险体系得到良好发展。
　　
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　　作者简介：
　　闫振平（1977-），男，汉族，河北唐山人，本科，经济师，丰南区王兰庄镇人民政府，研究方向：工商管理。
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